Dans la première partie de ce dossier, nous nous sommes laissés en vous incitant à mettre par écrit votre vision de votre retraite.
Aujourd’hui, nous aborderons l’épineuse question : « Suis-je en train de préparer cette retraite? » et si je suis à la retraite, « Vais-je manquer d’argent pour maintenir mon train de vie.
Cette réflexion devrait déboucher sur une rencontre où nous utiliserons nos outils informatiques pour répondre à cette question et faire des simulations du type : « Et si je changeais ceci, cela, que se passerait-il? »
Nous avons les outils de simulation nécessaires.
Vous pouvez aussi utiliser SimulR de Retraite Québec en Cliquant ici :Établir un budget de retraitePas encore parlé de budget! Trop de gens s’en tiennent encore à la règle des 70 % du revenu antérieur, une approche simpliste et imparfaite.
Pour débuter, nous vous incitons à établir un budget pour vos années de retraite qui correspondent à votre espérance de vie en santé. Ou, si vous ne pouvez établir ce chiffre, budgéter pour dix ans en utilisant la méthode des différences.
Réduction de dépenses: comme j’arrête de travailler ou que je diminue mon rythme de travail, certains frais devraient baisser : vêtements, les frais de transport reliés au travail, les dîners au bureau, les restaurants le soir, car on est trop épuisé pour cuisiner, etc.
Ceci devrait vous donner un montant que votre nouvelle situation vous permettra d’économiser.
Augmentation des dépenses : de combien vais-je augmenter mes dépenses de voyage? 20 000$, 30 000$. Irais-je plus souvent au restaurant, mes frais de santé devraient augmenter : médicaments, soins non couverts par la RAMQ…
Votre budget actuel, moins les réductions, plus les augmentations vous donnera un budget de départ que vous ajusterez au fur et à mesure de l’évolution de votre retraite.
Une stratégie de retraite doit être révisée tous les deux ou trois ans. Les décaissements à la retraiteDans un article paru le 17 juin dans Conseiller.ca, Carole Le Hirez soulignait : « Avec l’allongement de l’espérance de vie, de nombreux retraités passeront souvent autant de temps à décaisser leur épargne qu’à l’accumuler. Or, mal gérer l’étape du décaissement peut coûter cher. »
Dans son article, elle recommande de commencer à parler de décaissement bien avant la retraite. Idéalement dès 50 ans, pendant que les marges de manœuvre sont plus grandes.
Qui encaisse bien, décaissera bien!Il y a tellement de véhicules permettant d’accumuler de la richesse en vue de la retraite qu’il faut choisir les bons en fonction de son budget et de ses autres sources de revenus.
Quand devrais-je prendre mes retraites gouvernementales (RRQ et PSV) ? Ai-je un fonds de retraite à prestation déterminée, une rente certaine ou viagère ?
Rien n’est figé dans le cimentUne stratégie de retraite sert de toile de fond que nous ajusterons ensemble au fur et à mesure de l’évolution de votre situation. Il n’y a rien de figé dans le ciment!
Comment voulez-vous ajuster cette toile de fond si vous n’en avez pas ? En terminant, je vous invite à prendre rendez-vous pour élaborer votre toile de fond et faire votre « Check Up » de retraite.
